CBDC란 무엇이고 장단점은?

💱 CBDC란 무엇이고 장단점은?

CBDC(Central Bank Digital Currency)는 “중앙은행 디지털 화폐”를 의미하며, 국가가 중앙은행을 통해 직접 발행하는 디지털 형태의 공식 통화입니다. 기존의 종이 돈(현금)과는 다르게 전자적 형태로 존재하며, 정부가 직접 통제하는 법정화폐의 디지털 버전이라 할 수 있습니다.

암호화폐와는 달리 민간이 아닌 정부 주도 하에 발행 및 유통되며, 신뢰성과 안정성이 높은 것이 특징입니다. 한국은행을 포함해 전 세계 100개국 이상이 CBDC 도입을 검토하거나 시험 운영 중입니다.

---

📘 CBDC의 기본 개념

구분	내용
발행 주체	중앙은행 (예: 한국은행, 연방준비제도 등)
형태	디지털 통화 (현금 아님)
법정 화폐 여부	⭕ 법적 효력 있음
거래 방식	온라인 지갑, 모바일 앱, 전자결제
기술 기반	블록체인 또는 중앙 집중형 시스템

---

✅ CBDC의 장점

1️⃣ 금융 포용성 확대

• 📱 은행 계좌가 없는 사람도 디지털 지갑만으로 금융 서비스 이용 가능

2️⃣ 거래 투명성 및 불법 자금 방지

• 🔍 자금 추적 가능 → 탈세, 자금세탁, 테러자금 차단

3️⃣ 화폐 발행·유통 비용 절감

• 💰 지폐·동전 제조 및 운송 비용 감소

4️⃣ 실시간 지급 시스템 가능

• ⏱️ 송금, 결제, 보조금 지급 등이 즉시 처리

5️⃣ 통화정책 효과 강화

• 🏦 중앙은행이 직접 유통 통화량 조절 가능

---

⚠️ CBDC의 단점 및 위험

1️⃣ 프라이버시 침해 우려

• 👁️ 정부가 개인의 모든 금융 거래를 추적 가능 → 감시사회 논란

2️⃣ 은행 시스템 불안정 가능성

• 🏦 국민이 예금 대신 CBDC를 보유하면 시중은행 자금 유출 가능성

3️⃣ 사이버 보안 리스크

• 🛡️ 해킹, 시스템 장애 발생 시 전국적 결제 마비 위험

4️⃣ 기술 격차로 인한 소외

• 👵 디지털 접근성이 낮은 고령층·저소득층은 오히려 금융 소외될 수 있음

5️⃣ 정책 오용 우려

• 💳 만기 지정, 사용처 제한 등 ‘통제 화폐’ 가능성

---

🌐 전 세계 CBDC 추진 현황

• 🇨🇳 중국 – 디지털 위안화(디지털 RMB) 시험 운영 중
• 🇪🇺 유럽 – 디지털 유로 프로젝트 본격화
• 🇰🇷 한국 – 한국은행, CBDC 시범 테스트 완료 (2023~2024)
• 🇺🇸 미국 – 디지털 달러 검토 단계

---

✅ 결론

CBDC는 국가 주도로 발행되는 새로운 디지털 화폐로, 기존 금융 시스템의 혁신을 가져올 수 있는 잠재력이 매우 큽니다. 하지만 동시에 사생활 침해, 은행 기능 약화, 기술적 리스크 등의 부작용도 존재합니다.

따라서 CBDC 도입은 단순한 기술이 아닌, 금융의 구조와 자유에 대한 깊은 사회적 합의가 선행되어야 하며, 향후 디지털 시대의 ‘공식 화폐’로 자리잡을 가능성이 높습니다.